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世爵时时彩投注平台: 企业“过桥”贷款存“落水”隐忧

企业“过桥”贷款存“落水”隐忧

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当前银行业为了规避贷款风险,要求企业还了旧贷才能贷出新款,企业在拿到新贷款以前这段时间,需要使用“过桥贷款”(或“过桥资金”)维持运营,由此加重了企业负担,进一步造成了中小企业融资难融资贵。

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近日,银保监会表示,将落实无还本续贷等监管政策,以着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题。记者在调研时了解到,今年以来,中央及各地相关部门采取各种措施推动实体经济降成本,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,一定程度上缓解了融资难融资贵。

但仍有不少企业反映,当前银行业为了规避贷款风险,要求企业还了旧贷才能贷出新款,企业在拿到新贷款以前这段时间,需要使用“过桥贷款”(或“过桥资金”)维持运营,由此加重了企业负担,进一步造成了中小企业融资难融资贵。专家和企业经营者建议,宜从体制机制上进行顶层再设计,让企业切实从中央普惠金融政策中体会到更多的获得感。

企业:每年最愁贷款“过桥”

“过桥贷款”,作为一种过渡性贷款行为,是中小微企业解决流动性不足的无奈之举。过桥贷款的产生在于银行流动资金贷款的“先还后贷”管理制度,但从现实情况看,这大大增加了企业的资金成本负担,导致制度设计的“事与愿违”。

辽宁大学地方财政研究院院长王振宇认为,一般情况下,“过桥贷款”具有融资期限短、贷款成本高、民间融资比例高等特点,在充分肯定“过桥贷款”积极作用的同时,也要看到其存在的问题及其潜在风险,如掩盖了企业的信用风险,加大了企业融资成本,掩盖了信贷资产风险。

辽宁营口一家民营企业最近刚刚东拼西凑1600万元,用于贷款一年到期后还旧贷新?!懊磕曜畛畲睢拧?,即使我们这样讲诚信的企业,往往也要耗费半个月时间,最长能有两个月?!闭饧易氨钢圃煲灯笠蹈涸鹑硕约钦咚?,5年前公司贷款“过桥”期间借了高利贷,两个月利息成本增加了140万元,到最后银行说没有额度不能续贷,企业差点因此停摆。

企业借高息贷款“过桥”无异于饮鸩止渴,而“过桥”后如果银行不能正常续贷,对企业更是灭顶之灾。辽宁一家从事钢铁深加工的知名民企,几年前通过政府一家投资机构融资,从一家国有银行贷款“过桥”,结果事后贷款没能续贷,企业流动资金枯竭,虽有订单却无法生产,现已处于停产状态。

“每年‘过桥’期间,企业都会损失10%-20%的营业额,”沈阳一家从事调味品等商品批发的经销商对记者说,他的企业贷款“过桥”期间必须紧缩流动资金减少供货?!啊拧?,一不小心就会‘落水’?!彼?。

“过桥贷款”提高企业成本积聚风险

东北大学工商管理学院副院长郁培丽表示,在当前经济金融运行比较复杂的环境下,企业遭受市场不景气和资金链持续紧张的双重压力?!肮糯睢钡母呷谧食杀境晌笠稻⒄沟拇蟀?,直接导致企业负债成本大幅攀升、偿债能力下降。

记者在辽宁多家金融监管部门和银行采访了解到,先还旧再贷新曾是金融监管部门对银行业经营的一项硬性要求,尽管这个监管要求现在有所放松,但许多银行仍延续这个做法。

“现在贷款需要‘过桥’的接近一半,往往都是针对中小型民营企业?!币患业胤叫陨桃狄猩蜓舴中械母涸鹑硕约钦咚?,确定企业资金流动状况比较麻烦,银行通常采取先还后贷这个简单做法,但确实会增加企业的财务负担。

辽宁一家地方性商业银行的工作人员告诉记者,在“过桥贷款”企业中,有些企业经营已出现不利于贷款清偿的问题,如财务状况恶化、资金链紧张等。但这部分企业以“过桥贷款”方式进行掩饰。由于“过桥贷款”的资金交易隐蔽性较强、借贷关系错综复杂,加上一些企业对“过桥贷款”融资情况讳莫如深,造成银企之间信息极不对称,导致银行在贷前调查、贷中审查和贷后跟踪检查时,难以充分掌握企业资金运转的真实情况,威胁到银行信贷资产安全,造成了潜在的信贷资产风险聚集。

多措并举破解“过桥”之困

今年以来,中央及各地相关部门采取各种措施推动实体经济降成本,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,一定程度上缓解了融资难融资贵。

辽宁凤城太平洋神龙增压器有限公司是一家民营高科技企业。企业生产的整机品种有1000多种,零部件2000多种,维持正??獯姹匦胝加昧咔蛟式??!俺Х吭缇透美┐罅?,但过去银行贷款一年一还,我怕加大固定资产投资之后银行贷款不稳定,就一直不敢建新厂房?!倍鲁ち跫煤浪?,后来凤城农商行为他的企业研究办理了三年期的无还本续贷,他才下决心加大对企业投资,扩建的新厂房今年10月就将投入试运营。

为帮助中小企业解决融资转贷环节中的难题,沈阳市2016年设立中小企业融资扶持资金。针对国有大中型企业的“过桥”需求,还对原有业务进行打造升级,设立推出了沈阳市应急转贷资金,于2017年7月正式实施,截至目前累计为企业办理转贷业务413笔,累计投放应急转贷资金447亿多元,帮助企业降低贷款“过桥”财务成本约4亿元。

各地银行业监管部门和地方政府进行的探索,仅仅是初步的。采访中,不少业内人士和专家认为,有效破解中小企业“过桥”之困,需要金融部门加强服务意识,转变业务发展方式。丹东银监分局局长李淑莉介绍,商业银行应主动调整,顺应当地经济结构转型升级导向,通过开展无还本循环贷等业务,降低企业“过桥”成本。王振宇建议,改进银行流动资金贷款的“先还后贷”的管理制度,对那些信用记录良好、经营正常的小微企业进行贷款展期,发放新贷款偿还老贷款,避免小微企业去市场上找更贵资金借新还旧。

[责任编辑:汤莎]
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